Credit Union vs Bank

Nous connaissons tous les banques, car nous fréquentons les banques depuis que nous sommes de petits enfants avec nos parents, puis lorsque nous avons grandi et ouvert nos propres comptes d'épargne. Nous connaissons aussi un peu les coopératives de crédit; ce sont des institutions financières qui fonctionnent dans le même sens et on peut y avoir un compte et également bénéficier d'un prêt auprès d'une caisse populaire. Avec autant de similitudes, quelles sont les différences entre ces deux institutions financières? Cet article mettra en évidence ces différences pour permettre à l'un de choisir l'un des deux en fonction de ses besoins.

Bien qu'une banque puisse être une propriété privée ou une institution financière publique, une caisse populaire est toujours une institution sans but lucratif qui appartient à ses membres. Les membres sont des personnes appartenant à la même église, école, organisation ou communauté. Si vous êtes membre d'une caisse populaire, vous savez à quel point l'expérience personnelle dans une caisse populaire est meilleure qu'une banque. Cela peut être lié à votre propriété dans la caisse populaire. Il convient aux intérêts d'une caisse populaire de garder ses membres heureux. On ne peut pas en dire autant des banques, car elles ont une clientèle plus importante et ne se souviennent pas de beaucoup de leurs clients. Il n'est donc pas surprenant que les coopératives de crédit soient en tête des enquêtes de satisfaction des clients depuis plus d'une décennie maintenant. Les coopératives de crédit sont plus soucieuses d'aider leurs membres que de réaliser des bénéfices. C'est pourquoi les conseils sur divers produits financiers provenant d'une caisse populaire sont beaucoup plus transparents et authentiques que les conseils provenant de votre banque, qui a le seul motif de faire des bénéfices avec vous.

Comme indiqué précédemment, les coopératives de crédit ne sont pas des organisations à but lucratif, et c'est pourquoi elles n'ont pas à payer de nombreuses taxes nationales et fédérales auxquelles les banques sont soumises. Ils n'ont pas non plus de hauts dirigeants salariés en dehors des charges d'exploitation élevées. Ces avantages permettent aux coopératives de crédit d'offrir des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne et des taux d'intérêt plus bas sur divers types de prêts. Les sanctions en cas de retard de paiement et de découvert sont également considérablement plus faibles que les banques.

Si vous pensez qu'une banque est plus sûre qu'une coopérative de crédit, oubliez-la. Votre argent dans une caisse est assuré par la National Credit Union Association jusqu'à 100 000 $, de la même manière que votre argent dans un compte bancaire est assuré par la couverture de la Federal Reserve Bank.

Cependant, tout n'est pas rose à propos des coopératives de crédit et il y a moins de commodités dans les coopératives de crédit que dans les banques. Les coopératives de crédit ont généralement moins de distributeurs automatiques de billets que les banques et ont moins de variété dans les produits et services financiers. Vous obtenez de meilleurs bâtiments, plus d'employés à servir, plus de guichets automatiques, des casiers, des plans de retraite, des plans d'investissement en actions et de nombreux autres services qui ne sont pas fournis par les coopératives de crédit.